1.设定中长期理财目标
每月固定投资300到500元,因为基金净值高低不同所以每次买入的份额不同,形成了分散机场的特点。这种“平均成本法”最适合储备退休基金或子女教育基金等长期目标。
2.投资期限决定投资决策
以筹集10万元子女留学基金为例,在既定的目标下。如果准备时间不长,那么就必须提高每月投资额度,同事降低基金风险,以稳健型基金投资为宜;如果准备时间很长,那么每月突入金额就可以降低,相应可以承受较高的风险,以使投资金额获取更大的受益。
3.量力而为
即使是每月每项投入很少,但是如果盲目跟如项目则每月的投资金额也是一个惊人的数字了。所以我们在投资的时候,要对每一项都规定一个适宜的数额。这时候我们较为常用的就是“逆推法”。例如,你目前35岁,打算60岁退休后每个月生活费相当于现值3000元,连续支取20年。以年通胀3%计算,届时需要约110万元的养老金,以年平均回报率15%基金计算,每月投入310元即可,连续投入25年。这样就是一个理性合理的投资金额限度。
4.选择合适的投资工具
因为定期定额投资分散短期金融市场起伏的特点。所以如果是购买10年期的长期投资目标的时候,不妨选择波动较大的基金;而如果是5年内的目标的话,还是选择业绩稳定的基金为宜。
5.持之以恒
定期定额投资最重要的原则就是长期投资。这种投资方式只有持续三年以上才能得到较好的效果。
6.把握停止扣款时机
当然,定额定期投资也要结合市场大趋势来看。如果这时候,你已经投资两年,市场运行在非常高的点位,将运行到一个空头期的时候,那么最好是获利了结。
7.善用部分解约
定额定期投资不进能办理部分转换,更可以办理部分赎回的。如果在需要资金和对后市走向不太确定的时候,千万不要再陷入全部赎回的误区而照成损失了。
8.定期咨询专家
选择适当的基金开始投资后,不比过于在意短期涨跌,可以定期咨询专家意见,其他时候可以安心投资。
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