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投资定额定期基金八大金率

来源:【赢家江恩】责任编辑:liyuan添加时间:2014-08-28 19:06:20
  定期定额基金虽然有着投入小,长期投资,资金压力不大,长期获益等特点,但是我们也不能盲目的去投资。例如你本就不喜欢旅行,却非买一个三年期的旅行基金;再有你已经有了丰厚的社会养老保险的时候,自己在去购买一份20年期的商业养老保险,这就有点不是十分合算了。所以我们要明白投资定额定期基金的几大规律,合理分配您的资金。

  1.设定中长期理财目标

  每月固定投资300到500元,因为基金净值高低不同所以每次买入的份额不同,形成了分散机场的特点。这种“平均成本法”最适合储备退休基金或子女教育基金等长期目标。

  2.投资期限决定投资决策

  以筹集10万元子女留学基金为例,在既定的目标下。如果准备时间不长,那么就必须提高每月投资额度,同事降低基金风险,以稳健型基金投资为宜;如果准备时间很长,那么每月突入金额就可以降低,相应可以承受较高的风险,以使投资金额获取更大的受益。

  3.量力而为

  即使是每月每项投入很少,但是如果盲目跟如项目则每月的投资金额也是一个惊人的数字了。所以我们在投资的时候,要对每一项都规定一个适宜的数额。这时候我们较为常用的就是“逆推法”。例如,你目前35岁,打算60岁退休后每个月生活费相当于现值3000元,连续支取20年。以年通胀3%计算,届时需要约110万元的养老金,以年平均回报率15%基金计算,每月投入310元即可,连续投入25年。这样就是一个理性合理的投资金额限度。

  4.选择合适的投资工具

  因为定期定额投资分散短期金融市场起伏的特点。所以如果是购买10年期的长期投资目标的时候,不妨选择波动较大的基金;而如果是5年内的目标的话,还是选择业绩稳定的基金为宜。

  5.持之以恒

  定期定额投资最重要的原则就是长期投资。这种投资方式只有持续三年以上才能得到较好的效果。

  6.把握停止扣款时机

  当然,定额定期投资也要结合市场大趋势来看。如果这时候,你已经投资两年,市场运行在非常高的点位,将运行到一个空头期的时候,那么最好是获利了结。

  7.善用部分解约

  定额定期投资不进能办理部分转换,更可以办理部分赎回的。如果在需要资金和对后市走向不太确定的时候,千万不要再陷入全部赎回的误区而照成损失了。

  8.定期咨询专家

  选择适当的基金开始投资后,不比过于在意短期涨跌,可以定期咨询专家意见,其他时候可以安心投资。

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