在之前已经和大家介绍过抵押贷款的知识了,相信大家对此都已经有所了解了。提到抵押贷款,就一定会想到抵押率的问题,今天就和大家分享一下抵押率的知识点。希望可以帮助大家学习了解这部分知识。
什么是抵押率?所谓的抵押率指的是抵押贷款额和抵押价格之间的比率,它确定了抵押人需要提供的担保贷款归还的抵押物的数量。从某种方面来讲,它规范了抵押贷款的环境及其交易方式。
抵押率的计算方法是:抵押率=贷款本息和/抵押物的估价。从目前来看,国内外的银行抵押贷款的抵押率是70%左右,换句话说就是根据住房按揭贷款中的七成按揭,抵押率的大小一般是由借款人资信程度、抵押物品种、抵押物估价正确率、贷款期限等因素决定的,根据抵押权所设定的抵押物,抵押率从大到小的顺序是:有价证券(不包含股票)、房地产、流动资产、其他固定资产、无形资产。需要说明一点的是,抵押率最大的是国库券。
看到这里,有的朋友就就会说,那确定抵押率的依据到底是什么呢?接下来就是对这个问题的解答了。
抵押率的确定依据是:
1.抵押物的变现能力、适用性,所以这就要求在选择抵押物的时候一定要选择适用性强的物品,可以通过适用性判断变现能力,变现能力弱的物品,抵押率会适当的降低;
2.抵押物价值变动趋势,可以从三方面对其进行分析:第一方面是实体性贬值,也就是说因为使用磨损和自然损耗所造成的贬值;第一方面是功能性贬值,即因技术比较落后所导致的贬值;第三方面是经济性贬值(增值),它是因外部环境变化引起的贬值(增值)。
【温馨提示:】
银行要根据抵押物的评估现值,分析它的变现能力,充分的考虑抵押物的价值变动趋势,科学有效的确定抵押率。
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